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5家险企发年度报告 科技赋能业

2019-04-03 10:38 来源:ladbrokes立博日报 记者 江帆

  从2017年以来,业出现了一个新情况,即对接场景化、规模化、个性化的消费需求,纷纷布局以人工智能、云平台和区块链为主的产品,逐渐将科技应用于各业务流程和服务环节,努力实现承保、核保、定损、理赔等功能的智能化

  今年以来,A股市场迎来一轮涨势。同花顺数据显示,上证综指从今年1月2日的2493.9点到4月2日摸至最高3193.27点,涨幅为27.38%。5家如果按进入2019年以来的最高涨幅计算,均有不俗表现。若剔除新股中国人保,其余4家——中国人寿、中国平安、中国太保和新华平均最高涨幅为37.3%,中国人寿的最大涨幅更是达到了52.13%。目前看,自1月2日开始,除了中国太保涨幅稍逊于大盘外,其余股价涨幅全部跑赢大盘。

  事实上,这一切可以从2018年的年报找到依据。不过,由于内含价值、保费结构、投资收益、市场布局等放慢,五大在2018年中还是发生了或大或小的变化。

  净利润三升二降

  先看净利润数据,5家净利润三升二降。其中,中国平安居首,去年实现归属母股东的净利润1074.04亿元,同比增长20.6%;其次是中国太保,归母净利润180.19亿元,同比增长22.9%;新华实现归母净利润79.22亿元,同比增长47.17%。中国人保和中国人寿交出的利润数据似乎不太好看,中国人保回归A股发布首份年报显示,2018年实现净利润134.5亿元,同比下降19.2%。中国人寿2018年实现归母净利润113.95亿元,同比下降64.7%。

  如果更精准地分析,中国平安净利润包含了、证券、等全部业务,展现的是集团的业绩风采,而中国人寿和新华则主要为寿险业务。新华的利润增速是5家中最快的,但其业绩基数最小。

  从影响持续发展指标的内含价值看,中国人寿内含价值的绝对数值最高,为7950.52亿元,同比增长8.29%;中国平安集团内含价值首次突破万亿元,其中寿险及健康险业务内含价值6132亿元,增长23.5%;第三位是中国太保,内含价值3361.41亿元;新华和中国人保居第四和第五,前者为1731亿元,同比增速为12.8%,后者的人身险内含价值793.21亿元,同比增长13.7%。

  “科技”成为关键字

  要读透的年报,最不可忽视的还有“科技”二字,这是近年来年报重要关注点之一。

  2017年以来,业出现了一个新情况,即对接场景化、规模化、个性化的消费需求,纷纷布局以人工智能、云平台和区块链为主的产品,逐渐将科技应用于各业务流程和服务环节,努力实现承保、核保、定损、理赔等功能的智能化。

  中国平安无疑是走得最快的。在2018年的年报中,看得最真切的就是中国平安如何围绕“科技”进行的排兵布阵。

  在“+科技”“+生态”的战略规划指引下,中国平安将科技聚焦于大资产、大医疗健康两大,深度应用于传统与“服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市”五大生态圈,持续推动“科技赋能、科技赋能生态、生态赋能”,为1.84亿个人客户和5.38亿互联网用户提供生活产品及服务。可以说,2018年中国平安能继续保持业绩领先,与其在广度和深度上将融入科技密不可分。

  年报显示,2018年中国平安加快了科技成果转化,科技板块利润贡献大幅提升,科技专利申请较年初增加9021项至12051项,科技成果全面覆盖人工智能、区块链、云平台等核心技术领域。

  中国平安还在科技、医疗科技领域持续探索商业模式,多家科技顺利完成融资,进一步充实壮大了发展实力:平安好医生在香港联合交易所主板,并积极探索海外市场发展模式。壹账通完成A轮融资,投后估值75亿美元;新加坡子顺利开业,开始向海外市场输出技术。平安医保科技完成A轮融资,投后估值达88亿美元。

  中国太保的年报则透露,数字化已全面融入其业务管理、投资管理、综合管理等领域。2018年加快推进客户数据平台、数据分析平台、客户体验实时监测平台等统一平台建设,新技术应用为转型发展赋予新动能,包括中国太保统一门户“太平洋”APP全力打造全量、实时、结构化的亿级客户账户体系,让客户一个APP通办所有业务的愿望成为现实,其安装量已突破2000万;“太好保”对不安全驾驶行为进行实时预警和有效管控,大大降低了司机的事故率和大案率。

  其他几家的年报也都无一例外地出现了相关内容。从趋势上看,科技正在成为业最重要的生产力。

  排名有变化

  在2018年报中,中国人寿和中国人保作为人身险和财险两位老大哥,其利润数据和增长排名下滑,引来不少关注。

  2018年,中国人寿大幅压缩了来自银保渠道的趸交保费和短期业务,似乎还深受结构转型之累。面对全调整加速,中国人寿倍感压力。在2018年的业绩发布会上,中国人寿股份有限总裁苏恒轩就坦言,要实现高质量发展,必须进行市场化体制改革。尽管长期以来在这方面进行了探索,但国寿股份迈的步子总的来说还是慢了一点。

  中国人保似乎也存在同样的烦恼。从2018年年报看,业务收入增长一项也排到了最后。虽然人保财险市场份额第一,但业务收入3887.69亿元,同比上升11%,落在最后。不仅如此,人保财险的净利润同比下降在3家中也是最快的,下降了17.3%。其他两家仅分别下降了8.2%和6.9%。对于这种落后,中国人保和中国人寿的解释理由相似,即主要是受去年资本市场影响,投资收益下降和赔付增加所致。

编辑: 梁惠敏

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